Avez-vous vos REER ?

La date limite s'en viens

Mon coeur me dit d'aller acheter un nouveau set de cuisine mais ma tête me dit REER

Mettez-vous le plus possible ou si vou prenez le minimum ?

Moi faudrait que j'aille m'en prendre...surtout que j'ai mon RAP à rembourser... quoique je peux commencer à le rembourser juste l'an prochain.

Cette année j'ai pas cotisé beaucoup car je suis en congé parental, mais d'habitude je mets un 3000$ par an environ mais jamais le maximum...pas assez d'argent pour ça

Ici je mets pas grand chose.... mais c'est mieux que rien..

Non.
Et ça ne se fera pas cette année.

Vu que nous récupérons la presque totalité de ce qu'on a payé en impôt, je vois pas l'avantage de prendre des REER pour le moment.

L'année prochaine (enfin.. cette année) peut-être !!

Marie4poches a écrit:Non.
Et ça ne se fera pas cette année.

Vu que nous récupérons la presque totalité de ce qu'on a payé en impôt, je vois pas l'avantage de prendre des REER pour le moment.

L'année prochaine (enfin.. cette année) peut-être !!

Un peu comme Marie, avec un conjoint étudiant, donc à ma charge ainsi que 3 enfants... sans compter un comptable qui connait les impôts comme le fond de sa poche... disons que je récupère pas mal toute mon impôt...

et pour ma retraite, y'a des trucs plus génials pour mettre des sous de côtés!

Quand Jean aura fini d'étudier, on réavisera, mais tant qu'il est à ma charge, non!

bibiboudin a écrit:Moi faudrait que j'aille m'en prendre...surtout que j'ai mon RAP à rembourser... quoique je peux commencer à le rembourser juste l'an prochain.

Cette année j'ai pas cotisé beaucoup car je suis en congé parental, mais d'habitude je mets un 3000$ par an environ mais jamais le maximum...pas assez d'argent pour ça

Si tu veux cotiser pour l'année fiscal 2007 et que pour ton RAP est dû seulement pour l'année fiscal de 2008, je le prendrai en cotisations seulement et non en remboursement de RAP....Tout dépend de ta situation fiscale.

Moi aussi, j'ai un RAP mais je cotise le minimum que je dois par année, le surplus, je prends comme cotisation ce qui me donne un meilleur retour d'impôt. Alors, oui j'ai pris des REER dans le Fonds FTQ, j'ai cotisé juste à temps!!!

Pas de sous pour ca pour l'instant

Benjo ..en effet c'est ce que je comptais faire

Bah tiens, j'ai justement pris rendez-vous cet après-midi.

Je ne cotise pas un gros montant, mais pour moi, c'est très bon de l'avoir amassé. Je ne gagne pas un gros salaire. Ça assure un peu ma retraite car je n'ai aucun avantage social présentement.

Tinker, qui un jour demandera des précisions sur les moyens plus hot de se ramasser une retraite à mamanmélane... mais qui pour l'instant ne peut pas bouger plus XxxxxxxxxX

Moi non plus je ne met pas beaucoup. L'année passée j'ai juste mit le rembourssement du RAP.

Moi je suis du genre dernière minute à faire ça par téléphone

TinKerBell a écrit:Bah tiens, j'ai justement pris rendez-vous cet après-midi.

Je ne cotise pas un gros montant, mais pour moi, c'est très bon de l'avoir amassé. Je ne gagne pas un gros salaire. Ça assure un peu ma retraite car je n'ai aucun avantage social présentement.

Tinker, qui un jour demandera des précisions sur les moyens plus hot de se ramasser une retraite à mamanmélane... mais qui pour l'instant ne peut pas bouger plus XxxxxxxxxX

mahaha, c'est d'avoir de très bons fonds de pension au boulot, t'aurais du voir ma tête quand j'ai eu mon premier relevé avec les projections pour le jour de ma retraite... et d'investir dans l'immobilier un brin! C'est plus payant qu'un REER, j'te dis! Pis comme j'ai 4 personnes à charge, le REER me rapporte pas vraiment à moi!

Mon papa, il va presque payer sa retraite comme ça, sans rien d'autre!

Mamanmélane: Je ne comprend pas pourquoi un REER ne te rapporterait pas à «toi» alors que c'est ton argent que tu cotises...

Parle tu d'un REER acheté pour «sauver» de l'impôt ou d'un REER acheté pour mettre de l'argent de côté pour sa retraite.

Le premier 1000$ que j'ai mis en placement l'an dernier, va valloir approximativement 16 000 dans 25 ans, dépendamment où je le place, à risque faible, moyen ou plus élevé...

En commençant à 25 ans..ça sera pas si mal!

Tinker, mêlée XxxxxxxxxX

Moi je fais prélever un montant à chaque paie, comme ça je suis certaine d'en accumuler pour placer à chaque année. Au début, ça fait mal un peu sur le compte de banque, mais on finit par s'habituer assez vite. Et comme ça, je n'ai pas à courrir après une somme d'argent disponible près de la date limite!

Pas cette année...

J,ai pas encore commencer a m'en prendre, mais faudrait ben que je comence bientôt.

mamanmélane a écrit:avec un conjoint étudiant

Hey, il est bien lui!!! Non mais y en a tu qui ont le tour!! j'ai vraiment rien compris moi...


-Avant d'avoir la maison, je mettais toujours le maximum et même plus...

-Depuis qu'on a la maison, j'accumule du retard... (RAP + REER + REEE + rénos + maman avec salaire coupé de moitié...)

-Depuis qu'on a la maison et les enfants, je fais ce que je peux... j'accumule donc pas mal de retard dans mes REER... Je mets ce que mon budget me permet, sans plus.


Mais, j'ai un excellent fond de pension à mon travail, c'est pourquoi ça me stresse pas tant que ça.

TinKerBell a écrit:Mamanmélane: Je ne comprend pas pourquoi un REER ne te rapporterait pas à «toi» alors que c'est ton argent que tu cotises...

Parle tu d'un REER acheté pour «sauver» de l'impôt ou d'un REER acheté pour mettre de l'argent de côté pour sa retraite.

Le premier 1000$ que j'ai mis en placement l'an dernier, va valloir approximativement 16 000 dans 25 ans, dépendamment où je le place, à risque faible, moyen ou plus élevé...

En commençant à 25 ans..ça sera pas si mal!

Tinker, mêlée XxxxxxxxxX

Tinker, je ne veux pas être pessimiste, mais un facteur 16 sur 25 ans, c'est irréaliste...

Si tu es TRÈS TRÈS chanceuse, tu auras 10% d'intérêts à CHAQUE ANNÉE et ton avoir doublera tous les 7 ans... Fais le calcul...

année 0 ---> 1000$
année 7 ----> 2000$
année 14 ----> 4000$
année 21 ----> 8000$
année 28 ---->16,000$....

Si tu es juste "chanceuse" dans la normalité et que ton argent est bien gérée, tu auras 7% d'intérêts et ton avoir doublera tous les 10 ans... Fais le calcul...

année 0 ---> 1000$
année 10 ----> 2000$
année 20 ----> 4000$
année 30 ----> 8000$
année 40 ---->16,000$....

Les courtiers qui promettent au delà de 7% d'intérêts ne sont pas responsables...

Payer ses dettes est, dans 90% des cas, beaucoup plus payant... C'est rare que les placements font plus de 7% CONSTANT sur plusieurs années...

Tu es donc mieux de payer ta maison si ton hypothèque est signée à 7% ou plus, ton automobile si ton taux est plus de 7%, tes cartes de crédit si tu es du style à accumuler une dette, etc...

Tinker, juste parce que comme dit Greg, le montant qu'ils t'ont dit n'est pas réaliste...

Et que les fonds de pensions que j'ai au bureau, comme le pourcentage est garanti (si la compagnie qui gère mon portefeuille se plante, ils versent quand même le montant qu'ils me garantissent...), sont plus payant à long terme que les REER... c'est un des gros avantages mon boulot! Et qu'en plus, que pour chaque dollard que je mets dans mon foud de pension, mon employeur verse aussi un dollard...

Donc pour moi, beaucoup plus interessant de mettre des sous dans mon fond de pension du bureau, parce que bon rendement garanti et parce que mon employeur double ce que je mets dedans!

Pis pour l'immo, comme on est bien tombé, en 6 ans, on a fait un profit d'environ 100 000$ avec la maison! et le chalet, on s'enligne aussi pour pouvoir le vendre beaucoup plus cher que ce que l'on a payé... et on a le gout de continuer dans cette lancée aussi, magasiner les luck, on est chanceux Jean et moi la dedans!

Et que mon oncle, il est fiscaliste au gouvernement, et qu'il a regardé notre dossier, et effectivement, dans notre cas, les REER servent à rien, j'suis mieux de verser dans mon fond de pension et de mettre des sous dans l'immo!

Pratique d'avoir un oncle fiscaliste et un mari économiste! Jean, il voit le marché aller et il sait où mettre nos sous! Ben plus payant qu'un REER ça!

GREG! Bright mon homme hein! non mais sans blague, il fait son doctorat présentement, donc avec toutes les bourses d'excellence qu'il a été raffler, il fait plus de sous que moi! PIs une bourse, c'est clair d'impôt et EN PLUS' ça compte pas dans le salaire familial... et je peux le prendre à ma charge pour récupérer encore plus d'impôts! Devine que je veux qu'il aille faire son post-doc! hahahaha!

pas encore mais j'ai les sous... on met le minimum mais c'est le max qu'on peut se permettre!

No non !!!! C'est moi qui me suis fourré !!!!!! HAHAH

Mais, pour les dettes...J'ai pas de maison encore... Remarquez, peut-être si j'avais une plus grande «possibilité» je m'informerai plus.

Inquiétez-vous pas... J'me suis pas fait avoir HAHA.

Tinker, pas de dette... XxxxxxxxxxX

Aaaaaah je viens de gagner de l'espoir. Notre première maison ne nous coûtera pas cher...

Mon beau-père nous offre tout un cadeau. Nous n'aurons pas besoin d'un gros prêt pour de quoi qui répondra à nos besoins. Alors, peut-être qu'après, on sera en mesure de faire «plus» !

Avoir un fond de pension est dans mon top 5 des choses à réaliser dans les 5 prochaines années.
C'était inclus sous l'onglet «Améliorer ma situation professionnelle» HAHAHA

En attendant, j'me trouve pas pire pantoute !

MamZelle Tournesol: T'as raison !!! Moi aussi j'ai fait ça. Première chose que j'ai su... Le montant est prèt à être investi !

Tinker, qui aime cause finances XxxxxxxxxX