Questions CELI ... Marie4poches??? OU autre?

Bonjour...y a-t-il quelqu'un parmi vous qui s'y connait avec le nouveau compte d'épargne libre d'impot (CELI)?

Est-ce que ca ressemble à un certificat de placement garantie mais que tu peux retirer en tout temps? Ou c'est vraiment plus comme un reer mais sans pénalité?

Supposons que j'aurais 2 000 $ de lousse dans un compte...argent destiné à des rénovations futures....suis-je mieux avec le CELI ou un Dépôt à terme?

Y a-t-il des grandes lignes importantes à savoir? Doit-on rembourser les sommes qu'on retire du CELI un peu comme dans le cadre d'un RAP?

Merci de m'éclaircir sur ce nouveau produit d'épargne! J'ai regardé le site web mais ca répond pas trop à mes interrogations...c'est quoi les différences surtout d'avoir le dépôt à terme ou CPG?

Merci

Si je ne me trompe pas....

Ton 2000$ que tu peux placer dans un non-REER mais tu ne paies pas tes impôts sur les revenus de placements. Et si tu retires mettons dans 3 ans, tu vas devoir payer l'impôt sur les revenus accumulés.

Mais ceci est selon ma perception, il se peut que je me trompe. Je peux m'informer auprès d'une collègue de travail qui a commencé à travailler là-dedans depuis décembre passé.

Je pense que Marie4poches pourra mieux te l'expliquer. Je te reviendrais demain là-dessus si j'y pense

Un CELI c'est un régime enregistré. Donc au même titre que le REER, il y a plusieurs "moteurs" de placement (un dépôt à terme, un certificat de placement garanti, un compte d'épargne...) Tout dépend de tes besoins, tous les produits sont très bons.

Tu peux retirer l'argent selon les termes du produit. Si tu prends un compte d'épargne CELI, tu peux avoir accès à ton argent rapidement (environ 48h). Si tu mets dans un CPG pour 2 ans, c'est gelé pendant 2 ans donc tu ne peux pas retirer avant l'échéance.

Ce que tu retires tu peux aller le remettre dedans que l'année prochaine. Par exemple en janvier 2009 tu places 5000$ et qu'en juillet tu retires 2000$, ton 2000$ tu pourras aller le porter qu'en 2010 unqiuement. Mais si tu places 2000$, que tu le retires entirement en juillet, comme tu n'as pas atteint le maximum de cotisation, tu peux mettre encore 3000$ n'importe quand durant l'année. Tu peux mettre en IN uniquement 5000$ par année (ou le maximum écrit dans les prochains avis de cotisation de l'Agence du revenu du Canada).

C'est un produit donc très intéressant si c'est pour des rénos justement.

Tu ne payes pas d'impôt ni sur le capital, ni sur les intérêts/dividendes.... Donc ni au retrait du capital, ni lorsque les intérêts te sont versés, ni dans 2 ans, ni dans 10 ans... il n'y a tout simplement pas d'impôt à payer (sauf lors d'un décès mais bon... ça c'est une autre histoire !!).

je connaissais pas ça, c'est interessant à savoir!

Merci...mais dit, l,argent que tu retires, tu n'est pas OBLIGÉ de le remettre dans un CELI??

Non bibi, c'est libre à toi.

mamanours, c'est un produit très intéressant effectivement, mais pas dans toutes les situations.

Au niveau de l'économie d'argent, une personne est mieux de cotiser au maximum de ses REER avant d'aller vers le CELI car le REER offre une déduction fiscale et pas le CELI.

Par contre, quelqu'un qui conserve son argent pour un but bien précis autre que la retraite (ou l'achat d'une première maison), donc quelqu'un qui a des rénos, qui économise pour l'achat d'une maison, d'un voyage dans l'sud.... là ça peut être très intéressant car à comparer d'un placement régulier il n'y a pas d'impôt à payer sur les revenus de placement (intérêts, dividendes).

Les rendements sont sensiblement les mêmes. Bien qu'actuellement les banques offrent des taux d'intérêt intéressants car c'est un nouveau produit et aussi c'est le temps des REER alors il y a toujours des promotions en janvier et février, et ces promos sont valides sur tous les produits de placement (REER, hors REER, FERR et CELI).

FAut-il qu'il reste toujours un minimum dans le CELI? Comme mettons le placement de 3 000 $, je pourrais le retirer au complet ou il faut qu'il reste toujours un solde minimum?

Le minimum pour que le placement reste ouvert c'est de 50$.
Par contre, tu peux le retirer en entier... et tu ouvriras un nouveeau compte CELI une prochaine fois tout simplement.

Marie4poches a écrit:Au niveau de l'économie d'argent, une personne est mieux de cotiser au maximum de ses REER avant d'aller vers le CELI car le REER offre une déduction fiscale et pas le CELI.

Si je cotise environ 2000$ par année pour les REER ( pas de retrait avant la retraite) je suis mieux avec les REER ordinaire ? Je payerai de l'impôt lors de leur retrait mais j'ai un retour avec les impôts.

Avec le CELI, j'ai pas de retour d'impôt mais pas d'impôt à payer au retrait, c'Est ça?

Donc c'est de savoir si je veux l'économie d'impôt maintenant ou à la retraite, c'Est ça?

Exactement Mc.
Le but des REER, c'est de réduire l'impôt tout de suite (souvent au moment où tu gagnes un gros revenu, donc ton taux d'imposition est élevé) et de le reporter cet impôt à payer là dans quelques années, à ta retraite, lorsque tes revenus seront moindre (environ 70% de tes meilleures années) donc ton taux d'imposition sera plus bas.

Donc tu en tires un avantage fiscal tout de suite en diminuant ton revenu, donc parfois (souvent ??) ton taux d'imposition diminue et tu reçois un retour (ou tu diminues le montant que tu dois redonner au gouvernement).

Tandis qu'avec un CELI, le seul avantage que tu as c'est que tu ne payes pas d'impôt sur les intérêts que ton placement te rapporte (normalement un placement hors-CELI et hors-REER, tu dois payer de l'impôt sur les intérêts que tu as). Sur un montant de 5000$ bah... y a pas beaucoup d'intérêts donc beaucoup de gens ne déclarent pas nécessairement ces revenus là (surtout si c'est dans un compte d'épargne... même s'il faudrait réellement les déclarer !!!). Mais pour des gens qui ont 20-25-30 000$ dans des placements hors-REER, ça va être avantageux pour eux d'années en années quand ils mettront 5000$ à chaque fois que l'un de leur placement non enregistré viendra à échéance.

Marie4poches a écrit:Tandis qu'avec un CELI, le seul avantage que tu as c'est que tu ne payes pas d'impôt sur les intérêts que ton placement te rapporte (normalement un placement hors-CELI et hors-REER, tu dois payer de l'impôt sur les intérêts que tu as). Sur un montant de 5000$ bah... y a pas beaucoup d'intérêts donc beaucoup de gens ne déclarent pas nécessairement ces revenus là (surtout si c'est dans un compte d'épargne... même s'il faudrait réellement les déclarer !!!). Mais pour des gens qui ont 20-25-30 000$ dans des placements hors-REER, ça va être avantageux pour eux d'années en années quand ils mettront 5000$ à chaque fois que l'un de leur placement non enregistré viendra à échéance.

Merci de tes précisions.

Quand je reçois mes papiers de cotisations de REER pour les impôts, je n'ai jamais vu les intérêts accumulés, je n'ai jamais déclaré ça... Où est-ce que c'est inscrit les intérêts du REER pour les déclarer aux impôts??

Normalement ton institution financière t'envoye un relevé des intérêts reçus (perdus).

J'ai pas les numéros de relevé. Je te reviens avec ça demain, je les ai au bureau.

Marie, la différence réelle entre un compte d'épargne et le CELI c'est quoi, le taux d'intérêt offert?

Je suis toute perdue dans ces affaires là!

Boff.... moyen !!
Oui actuellement le taux d'intérêt est intéressant dans le CELI versus un compte d'épargne.
Si je regarde avec BMO.

Le compte d'épargne à taux avantageux est de 0.75% à cette heure précise.
Le CELI épargne est à 3%.

Par contre.... l'épargne à taux avantageux est accessible 24h sur 24h, instantanément. Tandis que le compte CELI c'est un placement enregistré, alors faut compter environ 48h avant d'avoir accès aux sommes d'argent et il faut passer à la banque (ou caisse) pour signer le retrait du CELI.

C'est des produits différents.

Pour faire simple...
Le compte d'épargne, c'est pour mettre des sommes que tu auras besoin dans moins de 3 mois.
Le compte CELI c'est des sommes que tu auras besoin dans 6 mois et +.

DOnc moi Marie, si je te fais d'autres placements, comme ceux que j'ai fait l'autre fois, tu me suggèrerais le CELI j'imagine?

mimi, ben ceux dans les dépôts à terme non REER oui je te conseillerais le CELI, mais ne retire pas les placements que tu as déjà fait car tu as des taux d'intérêt impossible à atteindre actuellement. On est à 1% (et même plus) en dessous de ce que tu obtiens avec tes placements actuels.

Non non, j'ai pas l'intention de les retirer pour ça.. je pense aux prochains placements que je ferai

Mc2005 a écrit:[.

Merci de tes précisions.

Quand je reçois mes papiers de cotisations de REER pour les impôts, je n'ai jamais vu les intérêts accumulés, je n'ai jamais déclaré ça... Où est-ce que c'est inscrit les intérêts du REER pour les déclarer aux impôts??[/quote]

Les intérêts accumulés dans les REER sont à l'abri de l'impôt. Donc c'est pourquoi on ne voit pas les intérêts accumulés sur les feuillets fiscaux. Pour connaître tes intérêts accumulés, tu dois te fier sur le relevé de placement de ton fournisseur des REER. Donc, tu n'as pas à t'inquiéter pour ne pas avoir déclaré ça.

Ce sont des placements hors-REER et que si tu as des intérêts d'accumulés ou perte que tu dois le déclarer.

Merci pour les infos marie Promis quand je ferai mon placement je le ferai avec toi..suffit que je trouve le temps et que je règle de la paperasse avec la caisse.

bibi, ces temps ci je travaille très souvent (trop de soir au goût de mon chum), alors arrête quand t'auras le temps

benjo a écrit:

Mc2005 a écrit:[.

Merci de tes précisions.

Quand je reçois mes papiers de cotisations de REER pour les impôts, je n'ai jamais vu les intérêts accumulés, je n'ai jamais déclaré ça... Où est-ce que c'est inscrit les intérêts du REER pour les déclarer aux impôts??

Les intérêts accumulés dans les REER sont à l'abri de l'impôt. Donc c'est pourquoi on ne voit pas les intérêts accumulés sur les feuillets fiscaux. Pour connaître tes intérêts accumulés, tu dois te fier sur le relevé de placement de ton fournisseur des REER. Donc, tu n'as pas à t'inquiéter pour ne pas avoir déclaré ça.

Ce sont des placements hors-REER et que si tu as des intérêts d'accumulés ou perte que tu dois le déclarer.[/quote]

Ah d'Accord fiou........ .

Oh! WOW! Génial ce post!
J'en ai justement parlé avec mes parents ce soir......
donc, tu as répondu à ma question!