Paiements maison

je sais qu'il y a beaucoup de facteurs qui peut influencer ce montant mais j'aimerais me faire une petite idée!

Si j'ai 1200 $ par mois que je peux mettre pour une maison. À combien que je peux regarder un achat d'une maison? Son prix initial?

150 000 $ ?
175 000 $ ?
125 000 $ ?

je sais que le taux d'intérêt y est pour beaucoup aussi.

quand tu regarde dans les site immobillier ,il y a souvent une icone Calcul , ça te dis combien par mois ! par rapport au coût de la maison que tu as choisi !

oui je sais mais je voulais avoir votre expérience la dessus

mettons que je vais acheter ma première maison dans environ 3 ans et je nage pas mal dans l'inconnu

Et es-ce qu'on doit payer des taxes de vente sur le prix initial?
Mettons une maison de 150 000 $ + 9000 $ (6 %) + 11 925 ( 7.5 %): 170 925 $ montant du prêt ?

Tu vois, notre emprunt à nous est de 140 000$ et on paie 200$ par semaine...

Mais c'est vrai que ça dépend pas mal du taux d'intérêt aussi...

pour 90 000$ .... paiements de 140$ par semaine
sans "cash down"

*ÉDITÉ*
(maudit j'aime pas donner ça, comme info, je vais probablement l'effacer tantôt...)
MAIS oublie pas les taxes scolaires et tout. On le fait payer par la banque, qui nous prend donc l'argent en même temps que le paiment de la maison, en tout, ça monte à *ÉDITÉ*$/mois

sans cash down nous aussi

Il faut aussi tenir compte du terme du prêt hypothécaire...

122 000$ à 6% pour 10 ans, paiement de 300$ par semaine dans mon cas...incluant assurance invalidité et assurance-vie pour le prêt.

pour vos réponses

on va avoir un cash down en réer et en argent comptant
pour les taxes municipales et scolaire, j'avais déjà prévu aussi un montant par mois en plus.

J'ai vu qu'ING direct offrait des très bons taux.
Et je me demandais pour être accepté pour un prêt hypothécaire, j'imagine qu'il faut avoir un très bon crédit?

c'est quoi la cote qu'il faut avoir?

ah oui j'oubliais de te dire que quand on achète une maison usagée, il n'y a pas de taxe (TPS et TVQ)...Le prix que tu offres pour une maison sera vraiment ton prix...

C'est sûr que ça prend un crédit pas pire, mais tu vois, ça dépend aussi ou tu vas...

Moi, mon chum a fait pas mal de gaffe dans sa vie avant moi et à traîner longtemps de très mauvaises cotes. Depuis 5 ans ça va mieux, mais aucune banques ne voulaient nous prêter.

On est finalement avec la Caisse Pop de Verdun (très loin de chez nous...), pour qui, malgré un mauvais passé, on est de très bons clients...

Exact comme mère poule,

J'ai du comme couvrir mon homme de gaffes passées et en le mettant dans mon prêt auto je lui ai fait remonter sa côte car dans le fond je me portais garante de lui.

Pis pour ce qui est du prêt nous somme préapprouvés pour 170 000 $.Dès que nous trouverons à notre goût on va donner un cash.mais nous ne voulons pas aller plus haut de 150 000 $ On veux aussi pouvior profiter de la vie.

Gaelle

Par mois, c'est difficile à dire...L'achat d'une maison implique beaucoup plus de choses que juste le paiement hypothécaire. Et il faut prendre en ligne de compte que les taux hypothécaires sont en hausse, alors si tu signes à 6% maintenant seras-tu capable d'absorber une hausse de ton paiement lors du renouvellement (à cause de la hausse des taux hypothécaire qui est presque inévitable...). Il y a aussi plein de mautadine de petites dépenses mensuelles qu'on n'a pas en tant que locataire qu'il faut budgéter surtout si la maison est plus agée. Il y a aussi l'assurance SCHL si on ne met pas 25% down. Il y l'assurance-vie et l'assurance-invalidité (malgré que je ne recommande pas de le prendre avec la banque mais de plutôt le prendre avec une compagnie d'assurance-vie, avec la banque, le montant de l'assurance-vie diminue d'année en année (la valeur de l'hypothèque, mais souvent le coût augmente parce que notre âge augmente...) qui change le montant...

Il y a trop de variable pour dire quel prix de maison que ça te permetterait...

mimi a écrit:
Il y a trop de variable pour dire quel prix de maison que ça te permetterait...

Oui, mais comme Gaelle a dit, l'important c'est de ne pas aller au max de notre capacité (et nous non plus on n'y a pas été). Comme ça t'auras jamais de mauvaises surprises... Ni pour les taux qui peuvent augmenter, les taxes municipales, et tout le tralala.

ET malgré tout, ça peut te donner une bonne idée du coût mensuel ou hebdomaire d'une maison. (Moi, c'est 200$/semaines tout inclus)

Parce que dans le fond, que ce soit sur le forum ou sur un programme de stimulation, tu sauras jamais vraiment le montant réel avant d'être assis devant la personne qui te fera signer ton hypothèque. Pis ce sera alors pas le temps de lui dire que tu devrais peut-être magasiner pour quelque chose de moins cher.

Dans le fond je sais qu'il y a plein de variante et plein d'imprévu et tout le tralala..

Mais si on suit bien notre budget et qu'on "budgette" (je sais même pas si ce mot existe ) avec du lousse dans le mois, on arrive.

Tout ce que je voulait c'était me faire une idée.

Quand je vais aller à la banque, ils vont peut être me dire vous avez tant et ça va être moins que je suis réellement capable de payer..

On a pas un crédit à se pitcher sur les fenêtres
Mais mon chum a été capable d'emprunter dernièrement sans problème. Alors il s'agit de continuer et on devrait être pas pire pour être capable d'emprunter pour une maison

Mes méfies-toi, quand c'est une hypothèque, ils vont jamais vraiment en bas de ce que tu peux vraiment payer...

je vais faire mon budget avec ce que je vais être capable de payer

beaucoup

Et je fait que commencer à poser des questions sur les maisons

Si je suis trop fatiguante dite-le moi

La cote de crédit permet aussi de savoir le taux d'intérêt qu'ils vont te donner. Plus ta cote est bonne, plus tu auras de marge de manoeuvre pour négocier ton taux d'intérêt.

Quand je faisais un budget maison, j'allais sur le site de desjardins et j'entrais une valeur d'hypothèque estimée et je regardais ce que ca donnait comme paiement. Ah oui, utilise toujours le plus haut taux d'intérêt que tu vois sur le net. En vrai, c'est plus bas, mais je trouve cela plus brillant de faire un budget avec un taux un peu plus élevé. Au cas ou.

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Tu peux aussi faire le chemin inverse, entrer le 1200$ et le simulateur va te dire combien tu peux emprunter :

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Normalement, dans ton 1200$ tu devrais inclure : le remboursement de l'hypothèque, l'assurance hypothèque, les taxes municipales et scolaire. Pour avoir une idée du montant de taxes que tu pourrais payer, va sur MLS.ca et trouve toi une maison a vendre dans tes prix et dans ton secteur et regarde le montant de taxes. Ca va te donner une bonne idée.

N'oublie pas également d'augmenter tes dépenses d'hydro-quebec également, une maison ca coute plus cher à chauffer qu'un loyer.

Dans ton budget, pense également à inclure les frais de notaires (entre 600$ et 900$ environ), la taxe de bienvenue (au pire tu appelles à la municipalité pour avoir une idée), les frais de rebranchement de tes services et les frais de déménagement.

Amuse toi... moi en tout cas, je me suis vraiment amusée à faire mon budget maison... J'avais fait un budget comparatif... avant/apres... et je changeais les chiffres selon les données... Et comme je me construisais moi meme les chiffres changeait souvent au gré des nouvelles soumissions que l'on recevait.

Malfi_Ariane_Tom a écrit:

Si je suis trop fatiguante dite-le moi

NONNN moi j'adore en parler

Je voulais également te dire... on estime qu'un hypothèque ne devrait jamais dépasser 2.5 fois le montant total du revenu familial (brute)....

dans mon 1200 $
c'est l'hypothèque et l'assurance vie et invalidité.

pour les autres dépenses je les ai prévu dans mon budget.

150 $ d'hydro par mois (c'es sur que c'est plutôt difficile à prévoir comme ça)

200 $ taxes scolaire et municipales ( pour un total de 2400 $ pour l'année)


je vais avoir 10 000 $ de cash down
1 000 $ pour le notaire
5 000 $ pour déménagement, achat tondeuse, frais inspection...

Je fais mon budget sur excel et ça va super bien

Et je m'attend à ce que le taux d'intérêt aussi soit plus élever quand je vais emprunter.. Malheureusement...

Et je vais faire ça mettre sur un emprunt avec le taux le plus élever. Comme ça je vais avoir des belles surprises si j'ai plus bas

Juste comme ça... oublie les taux d'intérêt à 6% dans 3 ans... on parlera plutôt des taux à 8-10% facilement...

Le taux préférentiel était à 6% pendant un bon moment, mais là il vient d'augmenter à 6.25% et il va encore monter au moins 2 fois d'ici la fin de l'année.

Par contre, si tu penses emprunter dans 1 an par exemple, je te suggère de vérifier avec les institutions financières près de chez toi pour savoir si tu peux fixer ton taux tout de suite. Ça t'évitera de devoir faire face à des augmentations subsentielles qui sont prévues.

Marie4poches a écrit:Juste comme ça... oublie les taux d'intérêt à 6% dans 3 ans... on parlera plutôt des taux à 8-10% facilement...

Le taux préférentiel était à 6% pendant un bon moment, mais là il vient d'augmenter à 6.25% et il va encore monter au moins 2 fois d'ici la fin de l'année.

Par contre, si tu penses emprunter dans 1 an par exemple, je te suggère de vérifier avec les institutions financières près de chez toi pour savoir si tu peux fixer ton taux tout de suite. Ça t'évitera de devoir faire face à des augmentations subsentielles qui sont prévues.

En effet ce que Marie dit est tout à fait juste d'un autre côté plus le taux d'intérêt est haut, plus le prix des maison est bas ... C'est le loi de l'offre et de la demande... plus les atux d'intérêts sont haut moins les gens achètent.. et moins ils achètent plus les proprios doivent baisser leur prix de vente

Nous on a acheté a Brossard en avril pour un prêt initial de 236,222.25 $.... On paie par mois 1446,01$ de capital et intérêts on pait 72.10$ pour l'assurance Assure-Toît de la RBC et on pait 233.33$ pour les taxes foncières et scolaires ... la banque prélève les taxes et quand nos comptes arrivent la banque les pait pour nous . Alors par mois ça nous coûte 1751.44$

Malfi_Ariane_Tom

Sans rancunes aux autres filles, mais moi à ta place je ne me fierai pas aux prédictions-maisons... On ne sait JAMAIS comment va se comporter notre économie... L'an dernier les taux d'intérêts étaient plus hauts, cette année ils sont plus bas... Moi j'ai signé à bien plus bas que ce que j'aurais eu l'an d'avant alors.... C'est trop facile de dire "d'ici 3 ans ça va monter en flèche!". Stress toi pas avec ça ok! Le gouvernement ne laissera pas toute la population s'embourber dans un pétrin éternel! Des affaires comme des taux de 20% comme dans les années 80.... Ça pourrait arriver, mais ça serait étonnant!

En tout cas... va à la caisse pop ou à la banque, en précisant que tu ne fais que prévoir et jase en avec eux... EUX MÊMES ne pourront pas te dire si les taux vont augmenter ou baisser à long terme alors....

C'était mon grain de sable...

Barquardie

Je me stress pas trop avec ça puisque je ne peux pas emprunter cette année et même l'année prochaine

Ça va aller dans 3 ans. Et tant mieux si le prix des maisons baissent parce que le taux d'intérêt va monter

je ne peux pas mettre la charrue devant les boeufs

Tu as l'air d'être bien organisée pour faire tes simulations maison avec ton budget sur excel. J'ai toujours fonctionné comme ca ici aussi et ca fonctionne numéro un. Mon budget est fait a l'avance pour au moins deux ans et les chiffres se changent si jamais je dépense plus ou autre. Je sais TOUJOURS à quoi m'en tenir.

Mais bon, pour répondre à ta question, voici ce que moi ca donne :

prêt hypothèque : 114 271 $
remboursement : 630 $ par mois environ
Taux : 5.2 % fixe 5 ans
Terme : 25 ans

Avec l'hydro et les taxes scolaires et municipales et le paiement d'hypothèque en accélérés aux deux semaines, ca me revient à environ 1100 $ tout inclus, mis à part le cable, téléphone, épicerie, etc.